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余丰慧:用公积金贷款救市是在玩火

发布日期:2021-09-09 08:27   来源:未知   阅读:

  住建部网站的消息显示,住建部部长陈政高要求“各地要进一步提高认识,统一思想,发掘住房公积金的巨大潜力,用好用足住房公积金”。

  面对目前房地产市场的低迷状态,特别是2月份全国70个城市房价同比环比几乎全军覆没,最高跌幅达到10.8%的“严峻”形势,从中央政府到各地政府新一轮大力度救市大戏正在上演。

  3月16日,济南市重新设定公积金贷款首套房的认定标准,基本属于“认房不认贷”,较以往宽松不少;3月17日广州市规定购买90㎡(建面)以下首套自住房或经适房,公积金贷款首付门槛可降低到20%;福建省于3月19日发布了被视为今年首波救市政策的“闽七条”,对首次申请住房公积金贷款的职工,首付比例降低至20%。相信紧随其后,将有更多地方开始放水公积金贷款救市。

  其实,早在去年初新一轮救市就已经开始。除了北上广深一线城市外,其他城市限购基本取消,限贷政策全面松绑,并且央行定向调控释放的资金基本瞄准了楼市,各地方政府更是在税收、财政补贴银行、开发商和购房者上绞尽了脑汁。但这些措施的效果差强人意。房地产延续低迷,交易量延续萎缩,房价继续下滑。

  在这种形势下,新一轮救市已经开始全面启动。消息称,全国性救助楼市政策正在蓄势待发。面对严重下滑的房地产行业,适度出台信贷、税收等鼓励住房需求性政策是应该的。毕竟房地产行业是国民经济一个重要产业,恶性下滑下去必将拖累经济增长。不过,在住房公积金上大动干戈,特别是在住房公积金贷款上做文章值得商榷。

  住房公积金是职工缴纳的解决住房需求资金不足的互助性基金。其使用重点应该放在购买住房时的提取上。公积金贷款是公积金互助性派生出来的,应该是公积金使用中的辅助性产品。同时,公积金贷款具有一定的杠杆率,如果超比例发放公积金贷款的话,很可能导致后续他人提取公积金出现风险,侵害缴纳公积金职工的合法权益。目前,全国住房公积金缴存职工达到1.1亿人,确保其提取公积金权益是一件大事情。这就要求决不能超规模发放公积金贷款或者将公积金贷款挪作他用,如建设保障性住房等。香港免费中特网

  从全国范围内看,公积金贷款比例已经非常之高。根据统计数据分析,截止到去年底缴存公积金总额超过8万亿元,而目前公积金贷款总额4.3万亿元,存贷比例已经达到了56%,而且存在一定程度的期限错配情况,即公积金提取期限要比贷款期限短得多。高比例的放贷加上一定程度的期限错配,已经给公积金贷款埋下了风险隐患。此时,再动用公积金贷款去救市是在玩火。

  要把“用好用足住房公积金”的重点放在放宽提取使用条件上。新购房、维修等提取公积金条件要进一步放宽,手续要进一步简化,要逐步在网络上全程操作,提高提取速度和效率。同时,认真落实住建部、财政部、人民银行三部门联合下发的放宽公积金支付房租条件通知精神,拓宽公积金提取使用条件和范围。据统计,2014年全国住房公积金租赁提取只占公积金提取总金额的1.07%。事实上,住房公积金在房屋租赁上发挥作用的空间非常大。

  尽管各地对包括公积金贷款在内的公积金政策采取超宽松政策,以托住楼市不让其自然调整,但笔者预测效果不会太好。因为目前的房地产市场不是想救就能救的,房地产市场低迷,房价走低,需求萎缩,是整个经济结构和行业特点决定的。

  从宏观经济走势看,经济下行压力依旧很大,工商企业特别是中小微企业等实体经济严重不景气,倒闭、停产、跑路等正在密集爆发。对于普通百姓来说,就业和收入预期的不确定性风险正在增大。而同时房价依然居高不下,即使稍有下跌或者说连续6个月走低,但绝对价位仍然是90%以上工薪阶层难以承受的。就业和收入预期的不确定性与高房价的严重矛盾,大大打压了住房需求,使得大多数百姓持币观望或者不敢出手买房,或者因为收入水平太低根本承受不了高房价压力。

  还需要密切注意的是,不动产登记条例的实施、房产税预期出台和目前股市的火爆是悬在房地产市场上的三把利剑。前两者不仅抑制了住房购买力,而且会促使大量囤集的存量房抛售入市。www.711810.com,而股市火爆对实体经济和楼市的资金分流作用都非常之大。这种状况估计一时难以改变,因此,房地产市场的救助政策效果非常有限是可以预料的。

  自2014年以来,我国房地产行业结束高增长而走向衰退期。“白银时代”这一说法也因此屡被提及。

  近期部分一线城市房价上涨受多重因素共同影响,不能简单归因于货币政策;在多重因素中,房地产上涨报道集中出现,一定程度上助推房价涨势.

  央行行长周小川表示,银行在放贷时,会严格按对抵押品价值进行评估,伪造交易价格骗取银行贷款的行为是行不通的.

  房价稳中有降或是今年房地产市场运行主线年四季度以来的房地产市场调整,是市场力量自发作用的结果.

  面对市场分化,一些城市继续去库存,另一些则会加强调控,北京是夏天,黑龙江是冬天,软硬两手会在同一时间段出现.

  吴晓灵认为这本身已经是加了杠杆,但房地产市场还不满足,还通过场外配资,P2P等其他资金渠道...

  一边是三四线城市去库存,一边是一线城市房价继续上涨,房地产再次成为两会热点线